如果你收到过“本人有少量银行卡出售，价格50-200不等，欲购从速……”这样的短信，或者在网上看到有出售身份证、银行卡、网银u盾等“产品”时，你是否能意识到，这是违法行为？

近期，市场上收购、倒卖银行卡的黄牛活动日趋猖獗，这些黄牛们动辄以数百元的价格收购一张银行卡，他们收购这些银行卡的目的何在？被收购的这些银行卡又将会被用于哪些用途？客户又将承担哪些法律责任？

1

诈骗

据报道，在南昌打工的吴某和雷某相识多年，自2009年10月起，吴某多次使用自己的身份证在多个银行办理银行卡，然后以每张卡200元至300元的价格卖给雷某，从中获取好处费约1550元。雷某买来这些银行卡后，用来转移和提取电信诈骗来的赃款。2011年11月，吴某被南昌市青山湖区人民法院一审判处有期徒刑10个月，并处罚金1.5万元。

2

洗钱

尽管收购银行卡的中介一再声明不会用来从事非法活动，但这份保证的可信度极低。不久前刘先生接到了警方的电话，称其涉嫌一起金额近百万元的诈骗案，但刘先生并未参与任何非法活动，为何警察会找上门来？原来，刘先生此前因生活所迫，将没有使用的银行卡以几十元的价格卖给卡贩子，这张卡被犯罪分子用来转移诈骗资金。

3

逃税

不法分子通过购买一大批他人银行卡，以各种名目把钱打入这些银行卡中，然后迅速取出，从而在账目上虚构了大量的成本，实现了逃税的目的。根据现行个人所得税制规定，个人年收入达到12万元需要自行向税务局申报，如果银行卡的主人并不知道自己的银行卡上得到了大量的各类收入，也没有去主动报税，那么可能会被税务机关约谈，同时承担补缴相应的税款的责任。

除被用于诈骗、洗钱、逃税外，非法买卖的银行卡还可能被用于躲避内幕交易、藏匿财产、网店刷信用等非法行为，可谓后患无穷。

根据《银行卡业务管理办法》规定：“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”《中华人民共和国刑法》第177条之1规定：“非法持有他人信用卡，数量较大的；使用虚假的身份证明领信用卡的；出售、购买为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领信用卡的，依法追究刑事责任”。罪名一旦成立，最高可处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。

温馨提示：我国银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售或者出租、出借自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，扰乱正常的社会秩序。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

持卡人在使用银行卡过程中

应特别注意以下几点：

①妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银u盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。

②不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银u盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。

③持卡人一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向当地公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作。

买卖银行卡这一行为背后，牵扯着更多的非法目的，把银行卡这一特殊物品作为工具去实施违法甚至犯罪行为，例如偷税漏税、洗钱、诈骗、商业贿赂等，就会严重损害我国金融监管体系。此外，我国银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，若该银行卡被用来从事非法活动，将给卡主带来巨大的法律风险。所以必须从源头上堵住这种买卖银行卡的违法行为。