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银行理财产品的种类和特征有哪些

银行的理财产品品种很多，理财产品的时间不同，有几十天、几个月、半年、一年期的，风险等级也不同有高有低的收益稳健型的，资金的起步门槛有5万起步的，30万50万100万起步的，起步资金和理财时间不同收益也有差异，购买时要根据自己的资金情况和风险承受能力选择适合自己的产品。

银行理财业务详细介绍

;     银行理财是我国大众理财主流，在种类繁多的理财产品中，挑选出适合自己的理财产品才是正确理财的王道。好的理财产品能帮助投资者在承担最小的风险的保障下获取最大化预期年化预期收益。那么如何选定好的银行理财产品呢？银行有哪些主要的理财业务和理财产品？他们又分别具有什么特点？

一、银行可供用户选择的理财业务有哪些？

      银行的理财业务是银行的专门理财师根据客户的投资需求，在对客户的收入、资产、负债等财产情况进行分析的基础上，为客户指定的最大限度增至的投资理财计划，分为资产和负债两大类。银行的资产业务包括贷款(放款)业务、投资业务， 负债业务主要指存款等。我国银行受理的理财业务主要是：基金、信托、黄金、证券、理财产品等。

二、银行理财产品有哪些基本分类？

      银行理财产品是指银行根据目标客户的需求，有针对性的研发设计出符合目标受众利益要求的资金投资和管理方案和计划。每一项理财产品都具有自身的突出特点。我们口中所说的“银行理财产品”一般是指银行个人理财业务中的综合理财服务。

      理财产品的根据设计依据的不同的可以划分出不同的类别。常见的分类主要有：

      1.一般根据本金与预期年化预期收益是否保证，将银行理财产品分为保本固定预期年化预期收益产品、保本浮动预期年化预期收益产品与非保本浮动预期年化预期收益产品三类。

      2.按照投资方式与方向的不同，有新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等。

      我们以中国银行理财产品为例，搏·弈14天按期开放网银专属理财产品为中国银行保本型理财产品，相较于另一预期年化预期收益高的理财产品“中银平稳理财计划”，后者具有稳健、低投资风险、比较平稳的高预期年化预期收益的特征。

      不同的理财产品的适合人群各异，客户应该根据自己的资金状况和投资心态来离理智挑选。切记盲目选择理财产品，承担不必要的理财风险。

三、银行理财产有哪些风险？

      银行理财风险包含在多个方面。客户在选择理财产品前，应该对潜在的理财风险有一个大致的练级和掌握，全面评估目标理财产品的价值与风险之间的关系。一般而言，理财产品的风险主要从以下几个方面考量：

      1. 市场风险

      银行理财产品与市场的命运息息相关。由于理财产品的预期年化预期收益高低直接挂钩于市场的兴衰，目标理财产品依据的市场行情如何是投资客户需要提前了解的。2007年初很多银行了挂钩海外市场绩优股票的看涨期权结构性理财产品，随着美国次贷危机的爆发和持续恶化，全球资本市场遭受重创，导致这些结构性理财产品预期年化预期收益不佳。

      2. 汇率风险

      银行理财的汇率风险指汇率变化波动影响银行理财产品的预期年化预期收益。尤其是对于外汇理财产品来说，将影响最终的预期年化预期收益率。

      3.流动性风险

      银行理财的流动行风险是指客户在购入某些理财产品之后，受理财产品存续期限的影响，无法享受到如银行股票一样的转手灵活性。****理财网提示投资者可以适当进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。

      4. 通货膨胀风险

      货币是理财产品预期年化预期收益的支付形式，这就决定了理财产品必然会受货币通货膨胀的影响。当遭遇到通货膨胀的危机，货币市场会初出现购买力降低，理财产品的实际预期年化预期收益就会减少。

      所以说，投资者遭受的损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有很大的关系。

四、各大银行理财产品对比解析

      虽然我国国内各大银行纷纷理财业务，可供客户选择的理财产品也日渐繁多，但是如果用户对每个银行的理财产品不甚了解的话，很难分析出正确的投资方向。下面我们来剖析一下我国主要的银行理财产品的主要特点。

      1.各大银行理财产品预期年化预期收益排行榜

      2.各大银行管理费用差距大

      投资者对大部分理财产品的管理费率并不知情，这是因为大多数银行根本就不公布这个数字。

      摘自某财经网站的数据显示，银行理财产品平均管理费率年化为0.58%，逾六成银行都在0.33%以下。收取管理费率最高的是光大银行，平均年化管理费为3.295%，最低的是渤海银行，管理费率为0，也就是说渤海银行没有收取管理费。像这种在管理费用上的差距是各大银行理财产品的差异之一。

什么是银行理财.ppt

招商银行有发售理财产品，请打开 页面查看，也可通过“搜索”分类您需要的理财产品。

温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书。（如您需要相应的理财规划建议，还要请您到招行网点或直接联系您的客户经理尝试了解一下。）

什么是银行理财产品？需要一个通俗、准确的解释或定义。

按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。

银行理财产品市场五个方面的主要趋势

其一，同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。 其二，投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置。 其三，动态管理类产品的逐步增多，投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。然而，该类产品的信息透明度问题值得关注。 其四，POP(Product of Product)的逐步繁荣，通过不同类型银行理财产品之间的投资组合构建来满足不同风险承受能力投资者的投资需求。 其五，另类投资的逐步兴起，艺术品和饮品(酒与茶)已逐步进入银行理财产品市场的投资视野，未来的低碳概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。

说白了，就是银行拿你的钱去帮你投资赚收益。

银行理财产品是什么

银行理财产品是指，由银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场或购买相关金融产品，获取投资收益，然后分配给投资人的一类产品。

银行理财产品有很多类型，如债券型、信托型、挂钩型及QDII型等，注意，银行理财产品的收益和风险一般成正比，有一定的风险，选择前需谨慎。

拓展资料：

理财产品的相关风险主要包括：

(一)市场风险：理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。

(二)信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。

(三)流动性风险：某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。

(四)通货膨胀风险：由于理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。

(五)政策风险：受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。

什么是银行理财产品

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

其收益计算方式为：假定理财本金为 10 万元人民币，投资于该产品的参考年化净收益率为 5.4%，实际理财期为62 天，则投资者的收益= 100000×5.4%×62/360=930元。

扩展资料：

理财类型

银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

1、债券型

投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

2、信托型

投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

3、挂钩型

产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。

4、QDII型

所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。

QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

参考资料来源：百度百科-理财产品