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EXCEL财务函数-年金现值函数的应用-Excel学习网
大多数贷款和许多投资都是年金，是随着时间的固定间隔而支付的。这是使用Excel计算任何年金的五个主要未知数中的任何一种的方法。
消息说：“救命！” “我知道贷款的还款，利率和当前余额，我需要计算还清贷款需要的月数。如何在Excel中完成？”
老实说，我已经有一段时间没有计算周期数了。因此，这就是我如何快速找到所有五种Excel年金计算的工作表函数的方法，包括我的访客需要的工作表函数…
大多数在Excel中从事贷款和投资工作的人都知道PMT功能。这就是我开始的地方。
我输入了……
= pmt（
…在一个单元格中，然后按Ctrl + Shift + A，这给了我如下所示的结果：
Excel的PMT功能
然后，当我按Enter键时，Excel将该公式返回到单元格：
在单元格中输入Excel的PMT函数
（Excel显示#NAME？错误值，因为五个参数的名称在Excel中看起来像未定义的范围名称。）
这是此公式中每个参数的含义……
利率是定期利率。因此，如果年利率是6％，并且您每月还贷，则定期利率是6％除以12，即.005。
nper是周期数。因此，如果10年期贷款按月还款，则nper参数将是10乘以12，即120期。
pv是贷款的现值。因此，如果您想借入$ 12,345.67，或者如果这是您目前的欠款，那就是您的PV。
fv是贷款的终值。对于贷款，通常为零。
type是用于指示应何时付款的代码。如果省略type参数，或输入0，则表示通常每个周期末都应付款。如果输入1，则表示在每个期间的开始应付款。
同样，如果您想知道每月应节省多少，以3％的年利率在7年内累积$ 5,000，您的公式将如下所示……
= PMT（3％/ 12，7 * 12，0，5000）
…答案为-$ 53.57。（Excel将此数字显示为负数，表示您必须支付该金额才能收到$ 5,000的FV余额。）
PMT功能不会直接回答读者提出的问题。但是它确实间接回答了这个问题。这是因为，如果您知道其他四个值，则PMT函数的前四个参数的名称也是计算这些值的函数的名称。
简而言之，这是五个年金函数：
= PMT（rate，nper，pv，fv，type）
= RATE（nper，pmt，pv，fv，type，guess）
= NPER（rate，pmt，pv，fv，type）
= PV（rate，nper，pmt，fv，type）
= FV（rate，nper，pmt，pv，type）
（您可以 在此处下载带有这些功能的工作示例的工作簿。）
因此，如果我的读者当前借贷的年利率为5.25％的贷款为$ 4,567.89，每月还款额为$ 251.07，那么他可以使用以下公式计算剩余的月数：
= NPER（0.0525 / 12，-251.07，4567.89，0）
该公式返回的金额大于19个周期，代表他一直在寻找的答案。
最后，请注意，此公式使用了一种洞察力，对于记住此类典型年金计算总是有用的……
如果您要以现有贷款的当前余额，现有贷款剩余的月数以及相同的利率获得新的贷款，则您的付款额将与现有贷款的付款额相同。
因此，对于现有贷款，贷款的原始金额和期间的原始数目与您的Excel计算无关。唯一重要的是……
你今天欠什么？
定期利率是多少？
剩余期间数是多少？
最终值是多少？（对于贷款，通常为零。）
什么是定期付款金额？
同样，如果您已经定期在储蓄帐户中进行存款，并且必须更改储蓄计划，则过去计划的详细信息也将无关紧要。相反，对您的新计算而言唯一重要的是...
您目前的储蓄余额是多少？（这是您的现值，您将其输入为负数，因为您正在将其支付到新的储蓄计划中。）
新的定期利率是多少？
您的新储蓄计划的剩余期限是多少？
您打算达到多少最终金额？（这是您的FV，您输入的是正数，因为您是从储蓄计划中提取该金额并将其放入口袋中。）
什么是定期付款金额？
而且，如果您知道Excel的五个主要年金函数，则如果知道其他四个值，则可以回答这两组问题中的任何一个。
如何利用Excel计算现值，终值和年金值？
1.利用
Excel
中的
5
个财务函数
FV、PV、PMT、NPER
与
RATE，可以相应地依次快捷计算
终值
FV、现值
PV、年金金额（或每期现金流金额）A、年限（或期数）n
与收益率（每一
期的复利率）r。这
5
个财务函数
FV、PV、PMT、NPER
与
RATE，都有
5
个自变量。这
5
个自变量的排列次序，依次为：
FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)；
PV(Rate，Nper，Pmt，Fv，Type)；
PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)；
NPER(Rate，Pmt，Pv，Fv，Type)；
RATE(Nper，Pmt，Pv，Fv，Type)。
计算这
5
个财务函数时，都要相应地按上述2.这些函数中
5
个自变量的排列次序，输入这
5
个自变量的值。
其中最后一个自变量
Type，
只取值
或
1：
如果现金流发生在年末
（或期末），Type
就取值
或忽略；如果现金流发生在年初（或期初），Type
就取值
1。
当其中的自变量
Pmt
取为零时，计算机就自然默认为处理的是简单现金流量问题（可以认
为这是一个广义的年金问题，只是其中的年金为
0）
：只有一开始的现金流入量
Pv，或者最后的现金流入量
Fv。
3.当其中的自变量
Pv
或
Fv
取为零时，计算机就自然默认为处理的是年金问题。计算年金问
题时，其中的自变量
Pv
或
Fv
都可以不取为零：Pv
是指一开始的现金流入量，Fv
是指最后
的现金流入量。
4.例如，
RATE(36，4，－100，100，0)＝4%，
其中：第
1
个自变量
Nper
是指收付年金的次数，
第
2
个自变量
Pmt
是指年金流入的金额，
第
3
个自变量
Pv
是指一开始的现金流入量，
第
4
个自变量
Fv
是指最后的现金流入量，
最
后一个自变量
Type
取
是指年金都是在期末流入的。
以下再详细说明第
1
个财务函数的计算方法。其余财务函数的计算方法类似。
第
1
个财务函数
FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)是计算终值
FV，
计算时：先输入第
1
个
自变量“贴现率（每一期的复利率）Rate”的值
r；
再输入第
2
个自变量“年限（或期数）Nper”
的值
n；
接着再输入第
3
个自变量“年金（或每期现金流金额）Pmt”的值
A，如果计算的
不是年金问题，而只是计算现在一笔现金
P
在
n
年（或期）以后的终值
FV，那末第
3
个自变
量“年金
Pmt”的值取为
0，这表示计算的不是年金问题；
接着再输入第
4
个自变量“现值
Pv”
的值
P，如果计算的不是现在一笔现金
P
在
n
年（或期）以后的终值
FV，而计算的是年金问题，那末第
4
个自变量“现值
Pv”的值取为
0；
最后，输入最后一个自变量
Type
的值，如果现金流发生在年末（或期末）
，Type
就取值
或忽略，如果现金流发生在年初（或期初），Type
就取值
1。
年金函数：PMT
PMT(Rate,
Nper,
Pv,
Fv,
Type)
PMT(利率,
总期数,
现值,
终值,
期初/期末)
现值函数：PV
PV(rate,nper,pmt,fv,type)
PV(利率,
总期数,
年金,
终值,
期初/期末)
终值函数：FV
FV(rate,nper,pmt,pv,type)
FV(利率,
总期数,
年金,
现值,
期初/期末)
利息函数：IPMT
IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)
IPMT(利率,
期间,
总期数,
现值,
终值,
期初/期末)
本金函数：PPMT
PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)
PPMT(利率,
期间,
总期数,
现值,
终值,
期初/期末)
怎样利用Excel计算现值
要计算企业项目投资净现值，可以使用NPV函数来实现。
1.函数语法
NPV函数用于通过使用贴现率以及一系列未来支出(负值)和收入(正值)，返回一项投资的净现值。
2.语法形式。NPV(rate,value1 ,value2,...)
rate:某一期间的贴现率。
3.value1 ,value2,...: 1~29个参数，代表支出及收入。
4.例如，某项投资总金额为2000000元，预计今后5年内的收益额分别是200000元、350000元、600000元、 1000000元和1250000元。假定每年的贴现率是15%,现在要计算该项投资净现值，具体操作如下。
5.选中C10单元格，在公式编辑栏中输入公式: =NPV(C2,C3:C8)， 按Enter键即可计算出该项投资的净现值，如图所示。
用excel怎么计算债券的现值啊？
在macbookpromos14打开excel版本2007。首先，需要新建一个Excel，在文档的顶部找到“公式”。点击“公式”，然后找到“财务”的字样。点击“财务”，然后下拉找到PRICEMAT函数。或者是直接输入PRICEMAT函数。最后，按照公式的提示录入参数，点击“确认”就可以自动输出计算利息的债券现值了。
债券和基金的区别
1、发行的机构不同
债券是由政府、企业、银行等机构发行的；而基金是由基金公司发行的。
2、交易的场所不同
债券主要是在银行端交易，证券交易所可以进行交易可转债和国债逆回购；而基金主要是在基金公司、代销机构和证券交易所进行交易的。
3、性质不同
债券是一种在一定期限需要还本付息的有价证券；而基金是投资者把资金交给基金管理人管理，然后基金管理人运用资金从事股票、债券等金融工具的投资，基金是一种利益共享、风险共担的集合证券的投资方式。
4、风险不同
总体来说债券的风险是小于基金的风险的，但也有低风险的基金，比如货币型基金和债券型基金等。
5、收益不同
债券预期的收益是低于基金预期的收益的，债券的收益主要包括债券的利息收入和债券买卖的价差收入两部分，收益是较为稳定的；而基金收益主要由投资标的决定，收益不稳定。
市场中的基金种类
基金分类风险由低到高。1、货币基金：货币基金是具有高安全性和高流动性等特点的。通常情况，货币基金亏损的可能性会很小，投资者只要选择抗风险力较强的基金公司就可以了，货币基金比较适合稳健保守型的投资者去投资。2、债券基金：债券基金是以国家债券或企业债等固定预期收益类的债券为投资对象的，是具有随时申赎的特点的，通常，债券基金在短期内会有波动，在长期会稳定增长，比较适合稳健型投资者，较能满足投资者安全性的需求。3、混合基金：混合基金是可以投资其他基金的所有标的的，因此它的风险等级也是可以调整的，一般会以债券为主，以股票为主的混合基金，或者平衡类的基金。所以投资者可以根据自身的风险偏好选择基金。风险等级为中高风险。4、指数基金：指数基金是以指数为跟踪对象的，与其他基金相比，它对基金经理的依赖度会较小，由于具有跟踪标的功能，所以其信息透明度更高。一般风险等级为高风险。5、股票基金：股票基金是在基金投资中风险最高的投资基金。由于其投资标的是上市公司的股票，所以波动性较大，所以选择较好的基金管理人是非常重要的，管理人越好，资金配置和投资策略就越好，获利可能就越高。6、其他基金类型：对冲基金、联接基金和增强基金是在常规基金基础上发展起来的，这些基金都是具有自己的投资优势的，风险等级也不相同，一般需要按照具体情形进行分析。